Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году условия

Содержание
  1. Госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году
  2. Новые условия
  3. Какие авто попадают под госкредит?
  4. Действующие программы
  5. Требования
  6. Обзор банков
  7. Как рассчитать автокредит по госпрограмме?
  8. Отзывы
  9. Госпрограмма льготного автокредитования
  10. Суть программы
  11. Условия программы
  12. Льготные программы
  13. Список машин
  14. Перечень необходимых документов
  15. Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?
  16. Самая выгодная ставка
  17. Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
  18. Вас заинтересует:
  19. Какие госпрограммы доступны
  20. Какие преимущества дает
  21. Условия участия в программах
  22. Список доступных автомобилей
  23. Порядок оформления
  24. Будут ли работать программы в 2018 году
  25. Автокредит с господдержкой в 2018 году: список автомобилей, суть программы, условия получения, требования к заемщику, необходимые документы
  26. Автокредит с господдержкой — что это такое, как работает, какие задачи выполняет
  27. Можно ли получить автокредит с господдержкой в 2018 году
  28. Условия получения автокредита с господдержкой в 2018 году
  29. Какие автомобили участвуют в программе господдержки автокредитования
  30. Как рассчитать ставку по кредиту с господдержкой
  31. Какие льготные программы автокредитования существуют в России сегодня

Госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году условия

Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении.

К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

  • Покупка автомобиля национального производства.
  • Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
  • Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей
ГодПредоплатаСтавка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов)СрокПримечание
2009 г.15%6%3 годаГосударственную программу остановили в конце 2011.
2015 г.Не меньше 1/3 стоимости авто8,33%3 годаВозобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны.
2016 г.20 %6,67%3 годаПриобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

Новые условия

В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 2\3 части.

Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:

  • Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
  • Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
  • Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
  • Предоплата при покупке ТС отсутствует.
  • Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
  • Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
  • Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
  • Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.

Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.

Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:

  • Стартовая сумма госавтокредита.
  • Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
  • Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.

Какие авто попадают под госкредит?

Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.

Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.

№Марка автоМодель
1ChevroletNiva, Cruze, Aveo, Cobalt,
2CitroenC-Elysee, C4
3DaewooNexia, Matiz
4FordFocus
5HyundaiSolaris
6KIARio, Cee’d
7MitsubishiLancer
8NissanAlmera, Note, Tiida
9OpelAstra
10Peugeot301, 408
11RenaultDuster, Logan, Sandero
12SkodaFabia, Octavia,
13ToyotaCorolla
14VolkswagenPolo
15BogdanВсе
16UAZ и ЗАЗВсе
17ЛадаGranta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др.

Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.

Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:

  • Сбор авто должен производиться на территории РФ.
  • Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.

Действующие программы

С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.

Кредитные программы на покупку автомобиля:

  • «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
  • «Семейный автомобиль» — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
  • «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
  • «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
  • «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.

Требования

Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:

  • Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
  • Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.

Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.

  • Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
  • Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
  • Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года, и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
  • Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.

Обзор банков

Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.

https://www.youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона.

Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.

Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30%. Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.

В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.

Банковская организацияПервый взносПроцентная ставка
С учетом субсидируемой ставки
ВТБ 24От 0%От 5,5%
ЮникредитбанкОт 10%От 6,5%
РусфинансбанкОт 20%0.102
От 134 тыс.От 6,4%
Без учета субсидированной ставки
РоссельхозбанкОт 15%От 13,5%
ГазпромбанкОт 12,75%
СбербанкОт 15%
УралсиббанкОт 20%От 8%

Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).

Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.

Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.

Как рассчитать автокредит по госпрограмме?

Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.

Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.

В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.

Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.

Отзывы

Анастасия. «Покупали свое первое авто в кредит по программе с государственной поддержкой. Выбор транспортных средств на тот момент был невелик, но мы смогли определиться и рады, что это произошло, так как процентная ставка действительно выгодная».Влад.

«Госкредитование действительно лояльная штука! В 2015 покупал по этой программе свою Ладу Приору, внес 15% предоплаты, остальную сумму разбили на три года под процент с учетом субсидии. Даже со средней зарплатой я смог легко погасить кредит».Андрей. «Спрос на отечественные авто благодаря субсидии от государства действительно стал активнее.

Наши машины может, и уступают иностранным в красоте, но комплектующие очень даже качественные».

Источник: https://CreditSoviets.com/avtokredit/po-gosprogramme/

Госпрограмма льготного автокредитования

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году условия

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Какие госпрограммы доступны

Ежегодно запускаются новые программы, предназначенные для оказания помощи определенным группам лиц в приобретении ТС.

На сегодняшний день действуют следующие льготные автокредиты:

  • семейный автомобиль – программа предназначена для помощи семьям, у которых есть не менее 2-х несовершеннолетних детей, для многодетных семей предусмотрены дополнительные льготы и условия;
  • первый автомобиль – каждый гражданин России приобретает возможность купить со скидкой свой первый автомобиль, в данном случае требуется представление водительского удостоверения;
  • российский тягач – дает возможность приобрести транспортное средство тягач российского производства;
  • российский фермер – программа рассчитана на покупку спецтехники фермерами России;
  • свое дело – льгота распространяется на автомобили, необходимые начинающему предпринимателю для осуществления своей коммерческой деятельности.

В октябре 2017 года Минпромторг заявил о прекращении некоторых видов программ – в основном речь шла о «Семейном автомобиле» и «Первом автомобиле». Представленные окончания объясняются ограниченным финансовым запасом, выделенным для субсидирования отдельных видов граждан. В 2017 году было выделено более 5 млрд. рублей.

Какие преимущества дает

Льготное автокредитование выделает следующие преимущества:

  • возможное приобретение автомобиля на сумму до 1,5 млн. рублей;
  • необязательное внесение первого взноса;
  • приобретение только нового ТС – в программу входят те транспортные средства, которые были произведены на территории России в 2016-2017 годах;
  • оформление кредита происходит только в рублях, что защищает заемщика от изменений курса;
  • ТС сразу регистрируется на заемщика, но остается в залоге до полного погашения кредита;
  • в отличие от стандартных условий льготники могут оформить автокредит под сниженный процент от 6,5% до 7,5% годовых;
  • можно воспользоваться скидкой в размере 10% от стоимости транспортного средства по некоторым программам – на первый и семейный автомобиль;
  • приобретение ТС только в салонах официальных брендов – это защита от мошеннических действий.

Льготный кредит имеет дополнительные преимущества, которые выделяются заемщиками индивидуально. В 2018 году предполагается соблюдение всех ранее установленных условий с дополнительными снижениями процентных ставок и скидок.

Условия участия в программах

Госпрограмма льготного автокредитования формирует довольно жесткие требования относительно условий к потенциальным заемщикам. Здесь выделяют следующие условия:

  1. заемщиком может быть только гражданин РФ;
  2. возраст заемщиков – от 21 года до 65 лет;
  3. обязательно проверяется кредитная история – она должна быть положительной;
  4. у семьи или женщины не должно быть детей младше полугода;
  5. обязательно требуется подтверждение постоянного источника дохода;
  6. банк может затребовать внесение первоначального взноса – от 10% до 15%;
  7. процентную ставку должен определить банк – далее происходит снижение на установленный размер по госпрограмме;
  8. минимальную и максимальную сумму кредита устанавливает банк.

Госпрограмма не действует на комплектации ТС, предложенных производителями и прочие факторы. Минпромторг не может повлиять даже на цену транспортного средства, поэтому достигать может стоимость до нескольких миллионов рублей. В таком случае требуется вкладывать собственные денежные средства в крупных суммах.

Список доступных автомобилей

Представленное выше утверждение о том, что госпрограмма льготного автокредитования предполагает обязательное приобретение ТС отечественного производства, подвигло на отказ от пользования представленными возможностями.

Однако, по программе льготного автокредитования можно приобрести автомобили иностранных производителей, но Российской сборки.

На 2018 год в России зафиксировано 16 заводов, занимающихся сборкой автомобилей иностранных производителей, поэтому можно стать обладателями не только привычного транспортного средства Лада, но и более интересных марок.

В перечень ТС, которые возможны для приобретения по госпрограмме ежегодно попадают новые марки, привлекающие льготников. В список машин входят следующие основные марки транспортных средств:

  • Hyundai Solaris, Creta;
  • Kia Rio;
  • Nissan X-Trail, Almera;
  • Toyota RAV4;
  • Kia cee’d, Sportage, Soul, Logan, Sandero;
  • Renault Duster, Kaptur;
  • VW Polo, Jetta;
  • Lifan BREEZ, Solano, Smily;
  • Geely MK, MK Cross, Emgrand;
  • Great Wall Hover;
  • Ford Fiesta, Kuga;
  • АвтоВАЗ;
  • ГАЗ;
  • УАЗ.

Полный список транспортных средств, который можно приобрести по госпрограмме, можно посмотреть на официальных сайтах банков, предлагающих представленные скидки и льготы для кредитования. Льготные автокредиты в 2018 году будут расширяться, в списки будут входить новые модели.

Порядок оформления

Программа льготного автокредитования в 2018 году для оформления кредита требует выполнение следующих действий:

  1. Выбрать ТС – здесь требуется сделать выбор в пользу комплектации и прочих характеристик. Рекомендуется выбирать из установленного на данный момент списка моделей, на которые распространяется льготная госпрограмма.
  2. Выбрать банки для возможного автокредитования – следует учесть процентные ставки и прочие условия. В данном вопросе необходимо проверить, а работает ли банк по госпрограмме и с тем автосалоном, в котором был выбрано ТС.
  3. В выбранный банк необходимо подать заявку на автокредитование по льготной ставке с предоставлением всех требующихся документов.
  4. Если автокредит одобряют, в автосалоне необходимо составить договор купли-продажи.
  5. Документ отправляется в банк, при необходимости уже на счет кредитного учреждения вносится первоначальный взнос.
  6. Банк производит расчет с автосалоном в полном размере.
  7. Собственник регистрирует покупку в отделе ГИБДД.
  8. Далее остается только привести в банк ПТС и составить залоговый договор – транспортное средство остается в залоге банка до полного погашения кредита.

Следует отметить, что представленные заявки рассматриваются в течение 1-3 месяцев. Получить одобрение льготы сложно, для этого физическим лицам на приобретение автомобилей требуется представить следующие документы:

  • заявление на получение льготного кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение человека, на которого оформляется кредит и далее будет зарегистрировано приобретенное транспортное средство;
  • справка по форме 2НДФЛ, которая подтверждает наличие постоянного дохода и официальное трудоустройство в последние 3 месяца;
  • копию трудового договора и книжки, заверенную подписью руководителя и печатью организации.

В зависимости от ситуации требуется представить свидетельство о браке и рождении детей, выписку из ГИБДД об отсутствии ранее приобретенных транспортных средств на имя потенциального заемщика. Полный перечень документов предоставят в банке, в который будет подаваться заявление.

Будут ли работать программы в 2018 году

Госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году будут действовать вновь, несмотря на их прекращение в октябре 2017 года.

Льготный кредит на сегодняшний день является зачастую единственным способом владения приобретаемого транспортного средства.

На данный момент происходит пересмотр условий, поэтому перечисленные лица могут претендовать на участие для получения дополнительной скидки по факту покупки автомобиля.

Льготные автокредиты – это выгода для физических лиц или начинающих предпринимателей, а также дополнительное пополнение бюджета страны. Поэтому даже при первой неудачной попытке следует пробовать оформлять скидки и льготы еще раз.

Источник: https://lgoty.net/gosprogrammy/lgotnye-avtokredity.htm

Автокредит с господдержкой в 2018 году: список автомобилей, суть программы, условия получения, требования к заемщику, необходимые документы

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году условия

Федеральная программа автокредитов с господдержкой снискала популярность у российских автолюбителей. Она даёт возможность сэкономить значительные средства при покупке автомобиля. Но чтобы воспользоваться данной программой, необходимо представлять, как она работает и как стать её участником.

Автокредит с господдержкой — что это такое, как работает, какие задачи выполняет

Разработка и ввод в действие программы автокредитования с государственной поддержкой были обусловлены необходимостью поддержки отечественного автопроизводителя.

На протяжении десятков лет российские автомобильные дороги наводнялись представителями зарубежного автопрома — европейскими, японскими, южнокорейскими, американскими машинами. Далеко не все из них соответствовали российским условиям и отвечали современным экологическим нормам.

Иномарки были относительно недорогими, ведь большинство из них исчерпало бо́льшую часть своего ресурса на дорогах других стран.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

А спрос на российские марки автомобилей с каждым годом падал всё больше. Отечественные предприятия автомобильной промышленности снижали объёмы производства, что приводило к уменьшению поступлений в государственный бюджет, сокращению рабочих мест и другим негативным последствиям.

Руководство российских автопроизводителей на протяжении нескольких лет обращалось к представителям высшей власти с просьбами о государственной поддержке. В результате было принято несколько правительственных программ. Автокредит с господдержкой — одна из них. Его основными задачами являются:

  • поддержка отечественных автопроизводителей;
  • сохранение рабочих мест на автопредприятиях;
  • помощь россиянам в приобретении автомобилей;
  • стимулирование российского авторынка;
  • увеличение отчислений в госбюджет от автопроизводителей;
  • стимулирование банковского сектора экономики.

Принцип действия программы заключается в компенсации государством части процентной ставки по автокредитам, выдаваемых банками. Последние получают государственное субсидирование, в результате чего предоставляют возможность своим клиентам платить меньшие проценты.

Автокредит с государственным субсидированием стал популярным у россиян

Можно ли получить автокредит с господдержкой в 2018 году

В 2018 году программа льготного автокредитования в Российской Федерации продолжила свою работу. Условия остались такими же, как и в предыдущем году. С мая 2017 года значительно расширился перечень автомобилей, на которые распространяются льготные условия приобретения в кредит, а также увеличилась их максимальная стоимость.

Впервые автокредиты с государственной поддержкой появились в Российской Федерации в 2009 году во время экономического кризиса, когда произошёл резкий спад автопроизводства и рынок почти замер.

Но в современном виде программа автокредитов с господдержкой действует с 2015 года.

Ежегодно происходит её продление, решение о котором принимается на федеральном уровне во время принятия госбюджета на следующий год.

Условия получения автокредита с господдержкой в 2018 году

Участвовать в программе льготного автокредитования могут только граждане Российской Федерации. Для иностранцев, которые получили вид на жительство в России, участие недоступно. Кредиты предоставляются потенциальным заёмщикам, которые могут документально доказать свою платёжеспособность и имеют положительную кредитную историю.

Условия предоставления льготного кредита с господдержкой на приобретение автомобиля следующие:

  • в программе принимают участие только автомобили российской сборки. Это могут быть не только ВАЗ или ГАЗ, но и Фольксваген, Рено и другие зарубежные марки. Главное, чтобы автомобиль был собран на территории Российской Федерации;
  • максимальная сумма кредита не должна превышать 1 млн 500 тыс. рублей;
  • заёмщиками могут быть только физические лица;
  • максимальный срок кредита не может превышать трёх лет;
  • банковская ставка по кредиту не должна превышать 17%;
  • первоначальный взнос, как правило, не вносится. Но в этом случае каждая кредитная организация вправе устанавливать свои правила игры, поэтому в некоторых банках размер первого взноса колеблется от 5 до 20% (до мая 2017 года первоначальный взнос был обязательным условием);
  • объектом кредитования может быть транспортное средство, чья полная масса не превышает 3,5 тонны;
  • залогом является сам автомобиль;
  • кредит может быть оформлен только на марки автомобилей, участвующие в данной программе;
  • заёмщик должен быть совершеннолетним, но не старше 65 лет.

При соблюдении указанных условий гражданин Российской Федерации может получить автокредит, при котором государство компенсирует 6,7 пункта процентной ставки.

Автокредит с господдержкой можно получить только на новое транспортное средство или на автомобиль с пробегом, возраст которого не больше одного года

Автокредит с господдержкой можно получить только на новое транспортное средство или на автомобиль с пробегом, возраст которого не больше одного года. Кредит распространяется только на автомобили с базовой комплектацией. В цену можно также включить страхование КАСКО на весь период действия договора.

Но существуют ещё и дополнительные условия, иногда выдвигаемые банками на местах. Часто бывает необходимо:

  • иметь постоянную регистрацию в одном из российских регионов;
  • фактически проживать в том регионе, где территориально расположено отделение банка, в котором запрашивается автокредит;
  • иметь рабочий стаж на одном месте не менее одного года;
  • получать постоянный доход в размере 30 тыс. рублей в месяц и более для Москвы и округа, а для остальных регионов — от 20 тыс.;
  • иметь мобильный и стационарный телефоны, по которым банк сможет оперативно связаться;
  • иметь водительское удостоверение с открытой соответствующей категорией;
  • не быть связанным другим автокредитом, оформленным на протяжении года на момент запроса нового.

Если заёмщик не соответствует какому-либо из требований (например, у него меньше официальная заработная плата или он вообще официально не трудоустроен), то это вовсе не значит, что автокредит взять в банке нельзя. Его могут предоставить, но уже на несколько иных условиях. К примеру, это может быть более высокая процентная ставка или отсутствие льготных условий получения кредита.

Перед принятием решения об участии в программе льготного автокредитования следует понимать, что государственная субсидия не будет выдана наличными. Компенсация происходит в форме снижения процентных ставок по кредитам. Дотацию из федерального бюджета получит банковская организация.

Какие автомобили участвуют в программе господдержки автокредитования

В 2017 году перечень автомобилей, участвующих в программе государственной поддержки, был значительно расширен. В частности, в него вошли некоторые новые марки и модели транспортных средств, а также внедорожники, на которые раньше не распространялись льготные условия кредитования.

В актуальный список 2018 года входят:

  • LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY, Priora, Samara);
  • УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»);
  • Chevrolet (Niva);
  • Toyota Corolla (начальные комплектации);
  • Opel Astra;
  • Volkswagen Polo (не все комплектации);
  • Nissan (Almera, Note, Tiida);
  • Renault (Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway);
  • Hyundai (Solaris);
  • Skoda (Fabia, Octavia);
  • Citroen (C4, C-Elysee);
  • Ford (Focus);
  • KIA (Rio, Cee`d, Cee`d SW);
  • Mazda (3);
  • Mitsubishi (Lancer);
  • Peugeot (301, 408);
  • Daewoo (Nexia, Matiz);
  • Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt);
  • Brilliance (H230, H530б V5);
  • Chery (Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger);
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

В 2018 году по государственной программе льготного автокредитования можно приобрести кроссовер Рено Дастер

Как рассчитать ставку по кредиту с господдержкой

Единых условий автокредитования не существует, каждая банковская структура устанавливает свои лимиты и процентные ставки. Формула расчёта выплаты кредита является довольно сложной. Также в большинстве банков при кредитовании предусмотрены различные комиссии и скрытые платежи. Базовая же формула расчёта платежей по кредиту выглядит следующим образом:

  • сумма кредита = S ежемесячного платежа * N, где:
    • N — количество месяцев использования заёмных средств;
    • S еж. п. = S выплаты основного долга + S выплаты по процентам;
  • сумма ежемесячной выплаты по основному долгу рассчитывается по формуле: Sв = С/м, где:
    • С — сумма выдаваемого займа;
    • м — суммарное количество выплат по графику;
  • сумма выплаты по процентам определяется по формуле: Sвпп = С*П/12, где:
    • С — сумма займа;
    • П — процентная ставка.

На величину процентной ставки влияет два фактора:

  • величина процентной ставки в банках по автокредиту;
  • размер государственной субсидии в процентах.

Пример: базовая процентная ставка банка по автокредиту — 17%. Государственная субсидия максимальна и составляет 6,7%. Итоговая процентная ставка будет такова: 17–6,7 = 10,3 (%). Стоимость приобретаемой автомашины — 1 млн рублей. Кредитный договор заключён на три года.

Первоначальный взнос отсутствует. Воспользовавшись указанными формулами, можно высчитать, что ежемесячный платёж при погашении кредита аннуитетом (равными частями) составит 48 тыс. 346 рублей, а сумма переплаты за весь срок действия кредитного договора — 257 тыс. рублей.

Автомобиль обойдётся его владельцу почти на четверть дороже базовой цены. Но в сумму кредита в данном случае не включена страховка КАСКО на весь период, а также различные возможные комиссии банка. В итоге сумма переплаты может достигнуть 300 тыс.

рублей, что составляет почти треть стоимости автомобиля.

Актуальные ставки по кредитам с господдержкой можно узнать на сайте «Сравни.ру». В верхней части страницы надо выбрать свой город, стоимость автомобиля и дополнительные условия. Сервис подберёт подходящие предложения, где будут указаны процентные ставки, размеры ежемесячных платежей и суммы переплаты.

Сервис «Сравни.ру» показывает актуальные предложения банков по автокредитованию

Практически каждая кредитная организация имеет свой официальный сайт, на котором размещены условия кредитования при приобретении автомобилей.

Как правило, там есть и калькулятор, по которому можно самостоятельно рассчитать платежи. Более точный ответ можно получить только при личной беседе в банке.

Перед оформлением кредита клиент может поинтересоваться информацией об условиях, и она будет предоставлена ему в полном объёме.

Следует сказать о первоначальном взносе. Хотя большинство банков при автокредитовании с господдержкой его не требует, но можно проявить инициативу и самостоятельно предложить его внесение. Естественно, при наличии достаточных средств. Процентная ставка по кредиту может быть меньшей, и ежемесячные платежи также уменьшатся, что приведёт к минимальной итоговой сумме переплаты.

Если у заёмщика в процессе погашения долга перед банком возникают финансовые трудности и он перестанет вносить платежи, то к нему будут применены штрафные санкции. Банк имеет право изъять автомобиль у заёмщика с последующей реализацией и покрытием за счёт полученной суммы оставшегося долга и штрафных санкций.

Какие льготные программы автокредитования существуют в России сегодня

В 2018 году в Российской Федерации действует несколько программ, предусматривающих льготные условия автокредитования при наличии государственной поддержки. Все они рассчитаны на определённый сегмент авторынка и отдельную категорию населения. Самые популярные — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Важный нюанс: в 2018 году на поддержку программ автокредитования в российском бюджете выделено чуть более 1 млрд рублей. Предполагается, что эти средства рассчитаны на поддержку российских граждан в приобретении 55 тысяч автомашин. Но для огромной России это немного. Каждый из банков имеет свои квоты на господдержку.

Как только квоты будут исчерпаны, программа льготного кредитования будет банком приостановлена до следующего бюджетного года. Поэтому тем, кто хочет воспользоваться льготными условиями приобретения автомобилей в кредит, следует поспешить.

Если при обращении в один банк выясняется, что квота уже исчерпана, то в соседнем она ещё может оставаться.

Источник: https://ozakone.com/avtopravo/kuplya-prodazha-avtomobilya/avtokredit-s-gospodderzhkoy-2018-spisok-avtomobiley.html

Mirzako
Добавить комментарий