Как отказаться от страховки карты в сбербанке

Страхование банковских карт Сбербанка

Как отказаться от страховки карты в сбербанке

Страхование карты Сбербанка – это надежная защита средств на банковских картах, которая защитит ваши финансы от мошенничества и обеспечит вам полную безопасность при совершении различных покупок, расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах.

Страхование денег на карте Сбербанка – это:

  1. Надежно и удобно. Каждый держатель пластиковой карты может оформить страховой полис любым удобным ему способом: либо непосредственно при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через интернет в системе «Сбербанк Онлайн».
  2. Выгодно. Накапливая бонусы «Спасибо», вы можете сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса.
  3. Полная защита от мошенничества. Под действие одного полиса попадают все пластиковые карты, которые имеются в распоряжении клиента Сбербанка и привязаны к его банковскому счету.

Страхование средств на карте по полису «Защита карт» позволяет держателю пластиковых банковских карт (кредитных, дебетовых, основных и дополнительных) самостоятельно выбрать ту сумму страховой защиты, которую он сочтет необходимой. Полис оформляется сроком на один год и начинает действовать спустя 15 календарных дней со дня его оформления.

Защита банковских карт действует в двух случаях:

  1. Незаконное распоряжение денежными средствами, которые были на карте держателя.
  2. Потеря пластиковой карты.

Под незаконным распоряжением средствами с пластиковых карт понимается:

  • пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
  • получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
  • снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
  • пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
  • ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
  • прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.

Утрата карты страхуется в случае:

  • разбойного нападения на владельца карты;
  • грабежа или кражи;
  • технической поломки банкомата или информационно-платежного терминала;
  • механического повреждения или размагничивания.

Стоимость страхования

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

  1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
  2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Вариант страхового полиса/Метод оформленияОформление полиса «Защита карт» онлайнОформление полиса «Защита карт» в отделении банка
страховая сумма, руб.стоимость полиса, руб.страховая сумма, руб.стоимость полиса, руб.
Вариант 130 тыс.700120 тыс.1900
Вариант 2120 тыс.1710250 тыс.3900
Вариант 3250 тыс.3510350 тыс.5900

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн».

Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой.

Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Страхование кредитных карт

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт.

Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы.

Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Важно! Определяясь с суммой страховой защиты, необходимо объективно оценить степень возможных рисков, чтобы в случае чего весь ущерб был полностью компенсирован страховой компанией.

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

  1. Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
  2. Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
  3. Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
  4. Укажите сумму страховой защиты.
  5. Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
  6. Подтвердите свои действия.
  7. После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
  8. Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Страхование дебетовой карты

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка.

У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса.

Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.

Как отказаться от страхования карты

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет.

Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

  1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
  2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
  3. Попросить форму заявления.
  4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт».

Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Отзывы клиентов

Нужна страховка карт клиенту банка или нет – решать только ему. Но, не располагая всей необходимой информацией о продукте, невозможно дать ему объективную оценку и определить его необходимость. В таких случаях люди привыкли ориентироваться на других людей, которые уже имеют определенный опыт и сложившееся мнение. Вот что говорят о страховом полисе «Защита карт» клиенты Сбербанка:

Клиент: «Я человек мнительный, а еще зная свою излишнюю доверчивость, легко могу попасться на удочку мошенников. Притом, у меня недавно был случай, когда потерял кошелек (или кто-то вытащил с моего кармана в маршрутном такси), где была зарплатная карта Сбербанка с зачисленным накануне авансом.

В шоковом состоянии я не сразу кинулся блокировать карту, а к вечеру мне на телефон пришло сообщение о расчете в магазине, произведенном моей картой. Поэтому, когда мне сотрудница банка при получении новой карты предложила оформить страховку на все мои карты Сбербанка, я был очень благодарен за такую услугу.

Ведь даже если что-то случится, то мне все компенсирует страховая компания».

Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет.

Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая. И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты. Сейчас мошенники настолько стали изобретательны, что не успеваю удивляться.

Поэтому каких-то пару тысяч в год для меня не большие деньги, а вот со страховкой надежнее и спокойнее».

Клиент: «Несколько дней назад была в банке. Оформляла кредитную карту.

Сотрудница, которая меня обслуживала, так настойчиво и убедительно предлагала купить страховой полис «Защита карт», который якобы покрывает убытки, если деньги снимут мошенники или карта утеряна.

Я отказалась, поскольку для меня это незапланированные дополнительные расходы. А нужна страховка или нет – вопрос спорный».

Мнение клиентов Сбербанка немного расходятся в вопросе необходимости оформления дополнительной защиты карт, поскольку страховая система еще недостаточно развита в РФ и люди с некоторой опаской относятся к страхованию как таковому. Тем не менее, с каждым годом оно все больше внедряется в жизнь современных людей и завоевывает их доверие.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/strahovanie-kart-sberbanka.html

Отказ от страховки по кредиту Сбербанка в 2019 году

Как отказаться от страховки карты в сбербанке

Со времени популяризации банковских кредитов в нашей стране произошло много изменений как в самой системе кредитования, так и в законодательстве.

Банки постоянно думали над тем, как повысить ликвидность кредитного портфеля и получить дополнительную прибыль, заемщики – как сэкономить, а государство пыталось всеми силами контролировать эти процессы.

Когда спрос на кредиты был очень высок, банки начали придумывать и взимать различные комиссии за пользование кредитными средствами. Люди стали понимать, что их просто обдирают, и стали обращаться в суды за защитой своих интересов.

В результате комиссии официально отменили, и у банков остался один законный способ получать дополнительную прибыль от выдачи кредитов – их страхование. Вспоминая истории о банковских комиссиях, заемщики стали рассматривать страхование крайне негативно. Давайте разберемся, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке.

Является ли услуга обязательной

Нет. Это дополнительная услуга и заемщик сам может решать, нужна она ему или нет. Что бы ни говорили сотрудники Сбербанка, на решение о выдаче кредита, в первую очередь, влияют ваша платежеспособность и кредитная история. Исключением являются только ипотечные кредиты под залог недвижимости, при оформлении которых страхование от утраты и порчи имущества является обязательным.

Кому выгодна страховка

Надо понимать, что банки, в том числе и Сбербанк, заинтересованы, в первую очередь, в возврате кредита. Поэтому на практике существует три вида обеспечения:

  • предоставление залога;
  • поручительство;
  • страхование.

Брать залог очень хлопотно, и нет никакой гарантии того, что при невозврате кредита реализация пройдет быстро и покроет убытки. Найти подходящего поручителя в условиях высокой закредитованности населения очень сложно. Страхование же оформить намного проще, и гарантом выплаты в этом случае уже является страховая компания.

Материальную выгоду от страхования получают все. Страховая компания имеет приличную сумму за каждого заемщика. Сам банк и каждый сотрудник, оформивший страховку, хороший процент от этой сделки. Заемщики же получают финансовую защиту на случай наступления различных неприятных событий.

Соглашаться или нет

Самые распространенные виды страхования это:

  • от несчастных случаев (уход из жизни, получение 1 и 2 групп инвалидности);
  • от потери работы (недобровольная потеря работы по сокращению, или ликвидации предприятия).

С каждым может случиться несчастье, и, например, в случае смерти заемщика, наследникам не придется выплачивать долги.

Это очень хорошо, но сумма страховки бывает непомерно высокой и может достигать 30% тела кредита (зависит от срока кредитования). Обязательно уточняйте, какую сумму вы получаете на руки.

Некоторые банки включают страховку в ежемесячный платеж по кредиту. В этом случае страховку вернуть гораздо сложнее.

Также задайте вопрос, какая будет процентная ставка, если я откажусь от кредита. Попросите сделать расчет выплат со страхованием и без него. Сравните полученные данные. Скорее всего, переплата будет равной в обоих случаях.

Страховые компании не всегда охотно соглашаются на выплату страховки, так как это их убытки. Уточните информацию о самой страховой компании. Найдите информацию и отзывы о ней в интернете. Можете узнать много интересного.

Если при консультировании вам ничего не говорят о страховке, задайте прямой вопрос. Принимайте взвешенное решение.

Как вернуть страховку, подводные камни

Если у вас есть опасения, что заявку, в случае отказа от страховки, не одобрят, оформите отказ после получения кредита.

Для этого подайте заявление в банк. Объяснять причины при этом никому не нужно. Важно не затягивать с обращением. Если сотрудники банка не предоставили вам бланк установленной формы, пишите в произвольной.

Полную сумму вы сможете вернуть при обращении в Сбербанк до истечения 14 дней с момента подключения к системе страхования. В противном случае вычтут налог на доходы (13% для резидентов и 30%  у нерезидентов). Это прописано в п 4.3 и 4.4 условий страхования.

При этом дата подключения к договору страхования вам неизвестна, поэтому лучше ориентироваться на сроки, предусмотренные законом (читайте последний абзац).

Страховая сумма включается в тело кредита (общую сумму договора). И если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж, а соответственно и переплату по кредиту, произведите досрочное погашение за счет возвращенной суммы страховки.

Внимательно прочтите страховой полис. Он может оказаться недействительным, если оформлен с нарушениями, так как не всех граждан распространяется страховой случай. Например:

  • в силу возраста (моложе 18 и старше 65);
  • ограничений дееспособности (отсутствует или ограничена);
  • по состоянию здоровья (вы имеете заболевание из перечня, приведенного в условиях страхования);
  • профессиональной деятельности (если ваша работа связана риском);
  • работаете по контракту (это касается риска потери работы).

Также вы имеете право вернуть часть страховой суммы по кредиту Сбербанка, если произвели полное досрочное погашение. Эта возможность оговаривается в п.4.2.1 Условий страхования. Сумма возврата в этом случае будет пропорциональна фактическому сроку пользования кредитом.

Если вы готовы оформить страховку, посчитав, что она вам не помешает, но хотите при этом сэкономить, – оформите индивидуальный страховой полис. Для этого уточните у сотрудника банка перечень страхователей и сами обратитесь в страховую компанию.

И еще, не поленитесь прочесть кредитный договор и условия страхования. Часто банки прячут в этих документах различные банковские комиссии. Читайте все, что подписываете.

Проверяйте правильность занесения своих персональных данных. Удостоверьтесь, что вам на руки отдали все документы, такие как экземпляр кредитного договора и страховой полис (обязательно оригиналы).

Без них не получится защитить свои права в суде.

Урегулирование спорных ситуаций

В первую очередь, возможность отказа от навязанных услуг предусмотрена ГК РФ. Более подробно права заемщика прописаны в указании Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015.

Этот нормативный акт закрепляет 5-дневный, в течение которого заемщик вправе отказаться от страхования (пункт 1 Указания), размер страховой премии на возврат (пункты 5 и 6 Указания) и срок ее возврата – 10 дней (пункт 8).

Сбербанк может определять свои сроки, но они не должны быть меньше установленных законом. Оформить отказ можно, если не наступил страховой случай. Факт оплаты при этом не имеет значения.

Если у вас возникли недопонимания в обслуживающем вас отделении, потребуйте предоставить книгу жалоб и предложений – это всегда действует безотказно. Или попросите пригласить руководство. Напишите и зарегистрируйте в канцелярии заявление. Когда и это не помогает, можно оставить жалобу на сайте ЦБ РФ.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/otkazatsja-ot-strahovki/

Mirzako
Добавить комментарий