Письмо в банк об уменьшении процентной ставки по ипотечному кредиту

Содержание
  1. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке
  2. Варианты снижения процентной ставки в Сбербанке
  3. Снижение по заявлению
  4. Заявление через Сбербанк Онлайн
  5. Снижение через рефинансирование
  6. Снижение через реструктуризацию
  7. Пересмотр договора в судебном порядке
  8. Участие в социальных программах
  9. Другие способы
  10. Какое снижение ставки можно ожидать?
  11. Другие способы снизить финансовую нагрузку
  12. Заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке
  13. Как можно снизить ставку
  14. Куда обращаться
  15. Какие документы потребуются
  16. Срок рассмотрения заявления по существу
  17. На сколько понизится ставка процента
  18. Как получить одобрение
  19. Причины отрицательного решения
  20. Если в снижении ставки отказали
  21. Судебный порядок
  22. Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке
  23. Как снизить ставку
  24. Кому уменьшают ставку
  25. Как написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке
  26. Что написать в заявлении на снижение ставки по ипотеке
  27. Основания для снижения ставки по ипотеке
  28. Снижение ставки через скидку Сбербанка
  29. Снижение ставки по ипотеке через госпрограммы
  30. Материнский капитал
  31. Рефинансирование
  32. Реструктуризация
  33. Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019
  34. Я обратилась в отделение сбербанка, хотела написать заявление. мне ответили, что они снижением процентных ставок не занимаются и такого закона нет. это правда? что делать?
  35. Я позвонил в свой банк, чтобы уточнить условия по снижению процентной ставки, но мне ответили, что не входят в число тех, кто работает по программе. предложили перекредитование. не хочу возиться с документами. можно уменьшить ставку немного быстрее и без затрат?
  36. У меня с ипотекой все в порядке – вовремя платил, другие условия соответствуют требованиям. но мне отказали. почему?
  37. Сколько раз я могу снижать ставку процентов с ипотеки?

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Письмо в банк об уменьшении процентной ставки по ипотечному кредиту

Ипотечное кредитование от Сбербанка является одним из основных видов банковских услуг, предоставляемых лидером отечественного финансового сектора. Это объясняется стабильностью учреждения и выгодными условиями, предлагаемыми клиентам. Однако, растущий уровень конкуренции на банковском рынке вынуждает кредитные организации постоянно совершенствовать собственные коммерческие предложения.

Естественно, Сбербанк не является исключением, поэтому регулярно снижает процентную ставку по ипотеке. Например, текущее кредитование осуществляется под 7,5-10 процентов в год, в зависимости от вида выбранного клиентом займа. Эта программа была запущена в июне 2017 года.

Варианты снижения процентной ставки в Сбербанке

Важно отметить, что ипотечное кредитование предусматривает длительный срок действия заключенного с банком договора. При этом вполне логичным является желание заемщиков привести величину процентной ставки к текущему уровню, который предлагается Сбербанком при оформлении нового кредита.

Учитывая интересы клиентов, финансовая организация разработала специальную программу, предусматривающую возможность снижения процентной ставки по ипотеке.

Условия программы предусматривают несколько вариантов снижения процента по ипотеке.

Снижение по заявлению

Самый очевидный вариант действий при желании заемщика снизить процент по ипотеке – это обращение в Сбербанк с соответствующим заявлением. В документе необходимо указать данные о клиенте, возможные средства связи с ним и, естественно, номер заключенного с банком действующего кредитного договора.

Важным моментом процедуры является то, что после поступления заявления банк рассматривает его в течение 30 дней.

На принятие положительного решения влияет несколько факторов, наиболее важными среди которых являются отсутствие текущих просрочек по выплатам, оставшийся срок и сумма задолженности по займу.

Заявление через Сбербанк Онлайн

Учитывая популярность системы Сбербанк Онлайн, не является удивительным тот факт, что подача заявления на снижение процентной ставки по ипотеке возможна и в режиме онлайн. Более того, сегодня именно этим способом пользуется подавляющее большинство клиентов финансовой организации.

Заполнение заявления на нем отнимает всего несколько минут, после чего документ направляется непосредственно в банк. Там же можно узнать статус документа.

Снижение через рефинансирование

Рефинансирование кредитов, выданных в Сбербанке, этой финансовой организацией не предоставляется. Однако, снизить процентную ставку путем рефинансирования вполне могут те заемщики, которые получили ипотечную ссуду в других банковских учреждениях.

Более того, Сбербанк предлагает услугу, предоставляющую возможность объединить несколько кредитов в одни, что является очень удобным и выгодным для клиента мероприятием.

Для принятия банком положительного решения клиенту необходимо заполнить стандартное заявление, а также предоставить документы по уже оформленному кредиту и остатке задолженности по нему, в том числе сведения об объекте залога. В большинстве случаев рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки другого банка занимает в Сбербанке 8-10 рабочих дней. Естественно, клиент сразу же извещается о принятом решении.

Снижение через реструктуризацию

Снижение процентной ставки по ипотеке путем проведения реструктуризации кредита в Сбербанке является процедурой, доступной всем заемщикам, независимо от того, в каком именно банке они получали ссуду.

При этом клиенту также необходимо заполнить заявление в соответствии с установленной формой в бумажном виде или при помощи системы Сбербанк Онлайн.

На практике применяется два варианта реструктуризации, предусматривающие снижение процентной ставки:

  1. Сокращение срока действия кредитного договора, которое сопровождается снижением процента.
  2. Приведение ставки в соответствие с условиями вновь оформляемых займов.

Первый способ применяется значительно чаще, так как он считается более выгодным банку.

Для второго варианта вполне возможно потребуется предоставление пакета дополнительной документации, необходимой для обоснования необходимости снижения процентной ставки.

Обращаясь с заявлением в банк, клиент должен понимать, что улучшение условий кредитования не является обязанностью финансовой организации. Это необходимо учитывать во время переговоров с сотрудниками Сбербанка.

Пересмотр договора в судебном порядке

Обращение в судебные инстанции с целью снизить процентную ставку по оформленному ипотечному кредиту целесообразно только в том случае, когда заемщик твердо уверен в возможности доказать ущемление его прав как потребителя банковских услуг.

Очевидно, что юридическая служба Сбербанка является одной из самых квалифицированных на финансовом рынке, поэтому сделать это далеко не просто.

Более того, вполне возможна ситуация, когда клиент вместо выгоды в виде снижения выплат по кредиту понесет убытки, связанные с оплатой услуг юриста.

Участие в социальных программах

Сбербанк активно принимает участие практически во всех социальных государственных программах. Поэтому одним из наиболее простых и реальных способов снизить процент по ипотеке является участие заемщика в одной из них.

В качестве типичных примеров можно привести использование средств материнского капитала на погашение ипотеки или популярную и востребованную программу помощи в приобретении жилья для молодых семей.

Другие способы

Достаточно часто улучшить условия кредитования удается тем клиентам Сбербанка, которые могут доказать наличие у них объективных финансовых проблем.

В этом случае кредитная организация нередко идет навстречу, снижая нагрузку на заемщика.

Другой вариант получить низкий процент по ипотечной ссуде – это приобретение жилья в новостройке, которая возводится при непосредственном участии Сбербанка. В подобной ситуации высока вероятность получения льготных условий кредитования.

Какое снижение ставки можно ожидать?

В настоящее время Сбербанк предоставляет возможность оформления нового ипотечного кредита, исходя из ставки в размере 7,5-10%.

Добиться снижения процента до этого уровня практически нереально, однако, вполне возможно получить новые условия кредитования, рассчитанные на величину процентной ставки примерно 10,9-11,9% годовых.

Достаточно часто это является весьма заметным улучшением действующих условий кредитования.

Другие способы снизить финансовую нагрузку

По сути, самым главным и реальным вариантом снижения финансовой нагрузки является обращение в Сбербанк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании кредита.

В первом случае речь идет о заемщиках самого Сбербанка, а во втором о клиентах других кредитных организаций.

При этом крайне важно при возникновении каких-либо финансовых проблем не пытаться скрыться от сотрудников банковского учреждения.

Напротив, стараться своевременно гасить текущие платежи, одновременно с этим ведя переговоры с банком о предоставлении отсрочки в выплатах и улучшении условий кредитования.

Важно понимать, что Сбербанк вполне может пойти на это, так как для любой кредитной организации намного проще и выгоднее сохранить клиента, чем затевать длительную и далеко не всегда эффективную процедуру взыскания задолженности в принудительном порядке.

При обращении клиента с просьбой о снижении процента по ипотеке вероятность положительного решения со стороны Сбербанка крайне невелика в следующих случаях:

  • заемщик имеет текущие просрочки по регулярным выплатам;
  • оставшийся срок по кредитному договору составляет менее года;
  • остаток задолженности по займу составляет менее 0,5 млн. рублей;
  • кредит уже был реструктурирован ранее.

Источник: //sberbank-info.com/snizhenie-stavki-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Письмо в банк об уменьшении процентной ставки по ипотечному кредиту
5/5 (6)

Существует два метода подачи заявления – лично подойти в офис кредитного учреждения или через интернет, находясь дома.

Проще всего отправить заявление с помощью личного кабинета Сбербанка через интернет.

Чтобы заявление было принято, следует проверить собственную кредитную историю – там не должно быть просроченных платежей и долга.

Порядок действий через личный кабинет Сбербанка:

  • нужно зайти в личный кабинет. Если он еще не открыт, следует обратиться к сотруднику банка;
  • в личном кабинете, в верхней части страницы, рядом с ФИО клиента располагается символ конверта. Нужно нажать на него;
  • далее откроется окно «Вопрос в контактный центр»;
  • в графе «Тип сообщения» необходимо выбрать «Прочее»;
  • в тематической графе нужно нажать на символ «Кредиты»;
  • в следующей графе нужно избрать способ обратной связи (телефонный звонок или письмо);
  • после чего следует указать тему сообщения в свободной форме в зависимости от цели заявления;
  • в следующем пункте «Вложение» нужно нажать на «Обзор»;
  • появится окошко рабочего стола. Здесь нужно выбрать прежде заполненный бланк заявления и нажать «Открыть» (в диалоговом окошке рабочего стола). Если существует электронная подпись, то можно заполнить непосредственно на компьютере и сразу же отправить. Если же ее нет, то сначала нужно заполнить, распечатать бланк, потом поставить подпись, сделать скан документа и сохранить в компьютере, чтобы можно было его послать.

Обратите внимание! Подавать заявление с помощью личного кабинета Сбербанка очень удобно. Отказывает банк при таком варианте передачи заявления реже.

Направлять письменное обращение следует в офис Сбербанка. Следует обратиться к специалисту и попросить у него бланк заявления. Возможно, у них есть стандартная форма. Если таковой нет, то надо будет написать заявление в вольной форме.

В заявлении следует написать:

  • конечный получатель заявления;
  • ФИО заявителя;
  • паспортные сведения;
  • регистрация по месту жительства;
  • сведения о том, что заявитель является заемщиком кредитного учреждения по соответствующему договору (номер и дата подписания кредитного соглашения);
  • непосредственно в самом заявлении следует написать: «Прошу снизить ставку по кредитному договору (реквизиты соглашения) в связи с (конкретная причина)»;
  • непременно следует написать, каким образом кредитное учреждение должно передать заявителю уведомление о решении. Отдать лично в руки в офисе, переслать на электронную почту (нужно указать адрес), почтовым отправлением;
  • в нижней части обращения указывается полностью ФИО, ставится подпись;
  • следует указать номер телефона для связи;
  • оставить текущую дату.

Как правило, заявление пишется в свободном виде, но в некоторых офисах есть готовые бланки, чтобы заявитель мог корректно изложить суть обращения.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанк:

Как можно снизить ставку

Для всех разновидностей ипотечного кредитования, за исключением ипотечного продукта в рамках материнского капитала и «военной» ипотеки, Сбербанк предлагает три варианта уменьшения процентной ставки по кредиту:

  • уменьшение процентной ставки на один процент в случае страхования жизни клиента банковского учреждения и его здоровья;
  • уменьшение ставки по ипотеке на одну десятую процента в случае оформления соглашения в электронной форме (услуга может быть заказана через «Сбербанк Онлайн»);
  • уменьшение ставки в рамках ипотечного кредитования на два процента в случае покупки жилой недвижимости у организаций застройщиков-партнеров Сбербанка, перечень которых располагается на официальном сайте банка, а также при сокращении срока ипотеки до семи лет.

Важно! На величину ставки оказывает влияние и то, получает заявитель зарплату на карту банка, или нет. Если да, то Сбербанк по определенным ипотечным программам уменьшает ставку на полпроцента.

Выполнив три условия, можно уменьшить ставку на три процента, а если заявитель еще и получает зарплату на карту Сбербанка, то суммарное снижение составит три с половиной процента.

Есть и другие способы уменьшения процентов на взятую ипотеку:

  • заявление в адрес руководства банковского учреждения с просьбой пересмотреть условия соглашения;
  • реструктуризация долговых обязательств;
  • рефинансирование кредитного договора;
  • пересмотр условий кредита в судебной инстанции.

На уменьшение процентной ставки в рамках ипотечного кредитования могут рассчитывать только те лица, которые добросовестно вносили платежи, не допуская просрочек и иных нарушений условий соглашения.

Сбербанк не может сделать перерасчет и повысить ставку, если это не указано в условиях соглашения, а вот уменьшить проценты может. Однако он не обязан это делать, поэтому перечисленные способы уменьшения ставки по ипотеке не гарантируют того, что ставка снизится. Все решается в индивидуальном порядке и может зависеть от разных факторов.

 Отвечает ли гражданская жена за долги мужа перед банком?

Куда обращаться

Лучшим решением будет обращение в тот офис, где оформлена ипотека. Но можно обратиться сразу в Центр ипотечного кредитования Сбербанка. Тем не менее, самым простым способом станет отправление заявления через интернет.

Посмотрите видео. Как снизить процентную ставку по ипотеке:

Какие документы потребуются

Чтобы банк принял заявление, следует приложить некоторые документы:

  • ипотечное соглашение;
  • справку о доходах;
  • выписку об оставшихся долговых обязательствах;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Такого краткого перечня документов хватит, чтобы уменьшить процентную ставку по кредиту.

Если клиент принял решение о рефинансировании ипотеки, то документов понадобится больше. Перечень документов предоставляет кредитное учреждение.

Нужно разрешение кредитного учреждения на рефинансирование (для Сбербанка такой документ необязателен), оценочный альбом, актуальная страховка заявителя и залогового имущества, документ с места работы, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, копия паспорта и сведения о поручителях.

Обратите внимание! В качестве причины можно указать существующую проблему. Например, уменьшение дохода в связи с потерей места работы. Что бы в этом пункте ни указывалось, сведения должны быть достоверными.

Срок рассмотрения заявления по существу

Если заявление отправляется через Сбербанк Онлайн, то его могут рассмотреть в течение недели. Но, как правило, время рассмотрения заявления равняется десяти дням.

//www.youtube.com/watch?v=6xFy-yBO2G0

Бывают случаи, что ответ приходит вечером, если обращение подавалось утром. Все зависит от расположения офиса.

На сколько понизится ставка процента

Максимально снизить процентную ставку можно до двенадцати процентов.

Если у заявителя большая процентная ставка, то ее могут уменьшить на два-четыре процента.

То есть процент уменьшения у всех разный – у кого-то с пятнадцати процентов до двенадцати, а у кого-то с тринадцати до двенадцати с половиной процентов. Поэтому все заемщики, у кого ставка больше двенадцати процентов, могут оформлять заявление об уменьшении.

Как получить одобрение

Ипотека является долгосрочным кредитным обязательством, и часто сумма кредита достаточно большая, поэтому банковские учреждения стараются не отпускать добросовестных плательщиков к конкурентам. Для клиента же смена финансово-кредитной организации невыгодна тем обстоятельством, что нужно будет опять оформлять документы, а это лишние хлопоты.

Запомните! Чтобы подвигнуть банк к согласию, нужно подать заявление об уменьшении процентной ставки в другой банк. После этого направить заявление в свое кредитное учреждение и добавить к нему предварительное согласие из второго банка. По опыту других клиентов такой метод часто способствует одобрению. Время рассмотрения обращения ­– примерно тридцать дней.

Иной метод получения одобрения – обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования. Эта организация направит клиента к банку-партнеру, который осуществляет свою деятельность в этом регионе.

Еще один вариант – отправиться в центральный офис Сбербанка и получить консультацию, куда обратиться, чтобы точно приняли заявление. Это важно, ведь каждое структурное подразделение компании осуществляет только некоторые функции, актуальные для граждан конкретного района города.

Например, если поблизости от отделения Сбербанка живет большое количество пенсионеров, то большая часть специалистов обучена работать с проблемами такой категории граждан.

 Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке.

Ипотечные вопросы в отделении Сбербанка, находящемся в частном секторе, для его жителей не актуальны. Соответственно, там нет специалистов по такому вопросу, но сотрудники могут помочь получить кредит на фермерские нужды.

Причины отрицательного решения

С помощью процентной ставки финансовые учреждения покрывают собственные риски. Если должник добросовестно платит по обязательствам, не совершает просрочки, имеет стабильную зарплату и положительную кредитную историю, то такому заемщику могут уменьшить ставку, так как степень риска в такой ситуации минимальна.

Заявителям же с отрицательной платежной дисциплиной в уменьшении ставки откажут.

Банковские учреждения принимают к сведению разные факторы. Например, свою роль может сыграть величина остатка по ипотеке. Если клиент уже заплатил, например, девяносто восемь процентов долга, то банку невыгодно изменять условия соглашения ради минимального остатка.

Если в снижении ставки отказали

Если после передачи заявления получен отказ, то всегда есть шанс воспользоваться программами рефинансирования в другом банке под меньший процент. Средний уровень ставки по программе рефинансирования – около одиннадцати процентов.

Нужно помнить, что рефинансирование влечет за собой и иные расходы: переоформление страховки, создание нового оценочного альбома, а также снятие обременения. Следовательно, непременно нужно считать не только выгоду от уменьшения ставки, но и затраты на саму процедуру рефинансирования.

 Что делать, если звонят из банка по чужому кредиту?

Судебный порядок

Уменьшить платежи по кредиту можно через судебную инстанцию, но только тогда, когда найдены существенные нарушения условий соглашения со Сбербанком, что происходит чрезвычайно редко.

Даже если неожиданно в договоре о кредитовании обнаружится некий пункт, о котором заемщик не знал или не согласился с ним, то все равно не удастся доказать это, так как перед подписанием соглашения нужно было внимательно его прочесть.

Обращаться в суд нужно, если:

  • Сбербанк неправомерно увеличил процентные ставки по ипотеке;
  • после подписания соглашения кредитное учреждение ввело дополнительную скрытую комиссию.

Если заемщик решил добиваться справедливости в суде, то ему следует подумать о юристе, у которого достаточно опыта ведения судебных разбирательств с банками.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Шансы на положительный исход дела довольно низкие, поэтому лучше самостоятельно уменьшить переплату с помощью досрочного погашения задолженности либо обратиться за реструктуризацией.

Если эти методы не работают, можно найти более выгодные условия в других финансовых учреждениях и перевести кредит туда.

Посмотрите видео. Когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать:

Источник: //potreb-prava.com/dokumenty/zayavleniya/zayavlenie-v-sberbank-na-snizhenie-stavki-po-ipoteke.html

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке

Письмо в банк об уменьшении процентной ставки по ипотечному кредиту

Как выясняется, самый простой способ снизить ставку по ипотеке — просто попросить. Иногда срабатывает

Сегодня ипотека — самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.

Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.

Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость — попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.

Как снизить ставку

Все что вам потребуется — немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».

Поясним, ключевая ставка Центробанка — это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России — 9%.

Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.

Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером. Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.

Практика показывает, что шанс одобрения есть.

«Решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: „вы на эту ставку подписались…“. Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента», — делится опытом клиент Сбербанка под ником JohnU.

И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.

«29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», — рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.

И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.

«Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест. Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки. Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал.

Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, — рассказал SeeAkk. — Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р.

Кредитный менеджер при подписании сказал, что данное рассмотрение ставки стоит денег 2000р, но так как при моем обращение он этого не сказал, то мне рассмотрели без оплаты».

У моих родственников опыт снижения ставки оказался неудачным. Примерно через две недели после подачи заявления пришел отказ. Достоверно о причинах несогласия банка с изменением ставки сказать, к сожалению, ничего нельзя.

«Такая практика (снижение ставки — прим. ред.) в банке применяется достаточно давно. Решение по каждому обращению принимается индивидуально — здесь нет универсального решения и работает совокупность факторов», — рассказали представители банка ДельтаКредит.

Какие факторы учитываются и каким критериям должен соответствовать заемщик — неизвестно. Решение остается «на усмотрение банка». Но мы попробовали, опираясь на известные результаты запросов, вычислить счастливчиков, которым точно стоит попытаться изменить условия кредита.

Кому уменьшают ставку

Еще раз оговоримся, что следующий список не может быть релевантным для всех, выводы сделаны на основе, имеющейся у нас информации.

У вас очень большая ставка

Если ипотека оформлена под 13,5–14% годовых, то есть все основания надеяться на снижение. Дело в том, что человеку с такой высокой ставкой очень просто найти выгодный вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. И кредитные организации предпочитают пойти на уступки и не терять клиента, который приносит прибыль.

Ипотека была оформлена минимум 2–3 года назад

Большинство ипотечных кредитов построены таким образом, что заемщик выплачивает в первую очередь проценты по кредиту, а уже после начинает уменьшать тело долга. Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты.

Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков. Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет.

Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.

Платежная дисциплина

Банки соглашаются помогать только тем заемщикам, которые не допускали просрочек выплат. Это нормальная практика. Процентная ставка направлена не только на формирование прибыли кредитной организации, но и служит страховкой на случай если заемщик перестанет обслуживать долг. А зачем банк будет себя лишать страховки с клиентом, который уже показал, что перебои в платежах могут быть?

Также, очевидно, на благосклонность банка влияют срок кредита, оставшаяся сумма долга, доходы заемщика и т. д.

2 2 0

Источник: //BankDirect.pro/ipotechnik/pretsedent-bank-snizil-mne-stavku-po-ipoteke-721262.html

Как написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Письмо в банк об уменьшении процентной ставки по ипотечному кредиту

Клиент вправе написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке. Рассмотрение просьбы является обязанностью кредитного учреждения. Сотрудники не отказывают в приеме документа с ясно изложенными пожеланиями.

Предоставление ответа также является законным требованием. Согласие или отказ остаются на усмотрение менеджмента.

Желающему получить положительный результат заемщику придется предоставить веские основания для уменьшения выплат процентов.

Что написать в заявлении на снижение ставки по ипотеке

Документ составляется в свободной форме. При требовании сотрудников Сбербанка придерживаться определенных стандартов следует попросить предоставить образец. Внутренние инструкции финансовых организаций могут изменяться с течением времени, но основные права клиента и принципы работы остаются неизменными.

Текст заявления должен содержать следующую информацию:

  • От кого направляется. Ф.И.О. клиента;
  • Номер и наименование договора, на основании которого стороны взаимодействуют;
  • Цель обращения. Снижение ставки по ипотеке;
  • Основание. Выход закона, личные обстоятельства, участие в госпрограмме, получение льготы;
  • Дата подачи, подпись клиента.

Получить консультацию по написанию и необходимым данным можно в любом отделении у менеджеров Сбербанка, либо воспользовавшись формами обратной связи на официальном сайте.

Основания для снижения ставки по ипотеке

Написать заявление без веской причины на его удовлетворение — верный путь к получению отказа от кредитной организации. До составления обращения стоит ознакомиться с официальными действующими основаниями для гарантированного согласия Сбербанка уменьшить ежемесячный платеж.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Существует несколько поводов для изменения сумм и графиков выплат:

Каждый из путей имеет свои плюсы и минусы. Перед принятием решения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями, просчитать финансовую выгоду.

Заявление во всех случаях пишется на разных этапах оформления. бумаги зависит от избранного вектора действий. Предоставить документ придется в различные учреждения, неоднократно и не в одной форме. Требования будут различаться, стоит сверяться с образцом по месту обращения.

Снижение ставки через скидку Сбербанка

При оформлении ипотеки доступно уменьшение величины процентов займа благодаря участию в партнерских программах. Мера призвана стимулировать клиентов снижать взаимные риски и получать услуги у сотрудничающих компаний. Объединение помогает представителям бизнеса снижать стоимость обслуживания за счет роста клиентской базы.

На официальном сайте доступен онлайн калькулятор с перечислением следующих возможностей сэкономить:

  • Получение зарплаты на пластиковую карточку Сбербанка;
  • Подписание договора страхования жизни у аккредитованных организаций;
  • Регистрация недвижимости через интернет портал вместо физического обращения в местные органы;
  • Приобретение квартиры у сотрудничающих с кредитным учреждением застройщиков;
  • Программа «Молодая Семья». Одному из супругов должно быть меньше 35 лет.

Расчет будет являться примерным. Для получения точных цифр и графиков платежей требуется обратиться к консультанту.

Написать заявление можно в любом отделении Сбербанка. Доступна отправка заявки через официальный сайт. Часть процедур по подаче документов допускается провести по сети, без физического присутствия. Но на окончательном этапе оформления придется прийти в офис для подписания бумаг.

Снижение ставки по ипотеке через госпрограммы

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением Российской Федерации. Статус и государственное участие обязывают кредитное учреждение поддерживать и обеспечивать льготные условия для приобретающих первое жилье молодых семей, военнослужащих, чиновников.

Предусмотрена помощь нуждающимся в улучшении условий проживания. Для получения официального статуса необходимо написать заявление в местные жилищные органы. Обращение будет рассмотрено, после чего комиссия проверит обстановку в доме, квартире на предмет недостатка количества квадратных метров на каждого члена семьи, бытовых проблем.

После выявления не позволяющих находится в помещении условий, аварийности, принимается решение о выделении средств на обзаведение новым домом. В Сбербанке необходимо написать заявление на льготную ипотеку, предоставив справку о государственной помощи в улучшении жилищных условий. На выделенный счет будут перечислены бюджетные деньги в безналичной форме.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут направить выделенные государством деньги на погашение первоначального взноса, процентов по ипотеке. Фактически для многодетных родителей произойдет снижение ставки за счет бюджета. Достаточно написать заявление, и пенсионный фонд переведет требуемую сумму на погашение расходов на жилье перед Сбербанком.

Рефинансирование

Снижение ставки можно обеспечить через обращение в Сбербанке для займа на погашение долга в другой кредитной организации. Оставшаяся задолженность выплачивается под более низкий процент. Достаточно написать заявление с приложением существующего договора и стандартного пакета документов.

Паспорт, справка о доходах и своевременная уплата долгов заимодателю в течении не менее полугода обеспечат положительный вердикт о рефинансировании ипотеки Сбербанком. При прохождении всех этапов ставку получится снизить до 9,5%. Для наиболее выгодных условий предстоит оформить страховку, предоставить в Сбербанк справку о погашении задолженности у заимодателя.

Реструктуризация

При возникновении жизненных затруднений, препятствующих своевременной оплате взносов по ипотеке в полном объеме, возможно написать заявление о временном смягчении условий займа. Данное действие поможет на требующийся период времени снизить нагрузку на семейный бюджет.

Необходимость обратиться к данной мере может возникнуть в случае:

  • Утраты трудоспособности;
  • Проблемах со здоровьем;
  • Снижении доходов;
  • Призыве на службу в вооруженные силы.

Сбербанк пойдет навстречу, оказав поддержку в непредвиденной ситуации.

Помощь может заключаться в предоставлении небольшой отсрочки по платежам, снижении ежемесячных выплат с увеличением общего срока кредитования либо перевода займа в национальную валюту. Важно отметить, что общая сумма долга вырастет из-за продления кредита на год и более. Но полученная отсрочка поможет поправить финансовые дела.

Перед тем, как написать заявление на снижение ставки, следует выбрать наиболее выгодный вариант, исходя из жизненных обстоятельств. При удовлетворении условиям госпрограмм мудрым шагом будет воспользоваться поддержкой из бюджета.

Рассматривающим оформление ипотеки в Сбербанке стоит изучить доступные скидки.

Имеющим обязательства в другом финансовом учреждении под высокий процент подойдет рефинансирование, а в сложных жизненных обстоятельствах на выручку придет реструктуризация.

Скачать образец заявления на снижение ставки по ипотеке

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Источник: //sber-ipoteka.info/pogashenie/napisat-zayavlenie-na-snizhenie-stavki-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019

Письмо в банк об уменьшении процентной ставки по ипотечному кредиту

Снижение процентной ставки по кредиту или ипотеке стало возможно не только тем семьям, которые попали под программу 6%. Но массовое рефинансирование не проводится – только по желанию и инициативе заемщика.

Новая услуга банков носит индивидуальный характер, поэтому если вы сами не обратитесь с заявлением в Сбербанк, никто ничего понижать не будет.

Вы знали, что есть не один способ снижения ставки, который можно использовать, чтобы вносить платежи под 10,9% или 12% годовых? Пора раскрывать секреты Сбербанка, и научиться правильно писать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Снижение ключевой процентной ставки Центробанка России, появившаяся программа семейной ипотеки под 6% создали выгодные условия кредитования тем заемщикам, которые оформляют ипотеку с 2018 года.

Чтобы остальные получатели ссуды, которые оформляли кредит до текущего года, могли воспользоваться выгодным предложением банка, АИЖК, Сбербанк России и другие крупные банки разработали программы реструктуризации, перекредитования и понижения текущей ипотечной кредитной ставки соответственно ключевой ставки.

В итоге, заемщик почти вдвое снижает суммы ежемесячных платежей, и сокращает срок ипотеки.

Если вы брали кредит под актуальный на то время процент, а в нынешнем году увидели, что банки предлагают такую же ипотеку под более низкую процентную ставку, то смело обращайтесь в свой банк или Сбербанк, АИЖК с заявлением о снижении процентов по кредиту до уровня действующего сегодня.

Способ уменьшения процентной ставки текущего кредитаРасшифровка понятияЧто нужно для проведения процедуры
РефинансированиеБерете новый кредит под меньший процент и погашаете старыйПодать заявление в свой банк или в другой, если там % ставка ниже. Процедура возможна, если банк одобрит вашу заявку.

Перекредитование возможно после предоставления полного пакета документов (как в первый раз)

РеструктуризацияБанк уменьшает нагрузку по ипотеке – заключает дополнительный договор.

Внимание! Процентная ставка не снижается! Увеличивается срок кредита, а за счет этого сумма ежемесячных платежей

Доказательства того, что вы не можете платить по кредиту по независящим от вас обстоятельствам
Снижение % ставки по государственным программамТекущая ставка уменьшается банком, полностью переделывается платежная ведомость, остаток кредита пересчитывается по новой ставке, соответствующей требованиям относительной ключевой ставки

В Сбербанке есть возможность уменьшить на 1,5 г. суммы ежемесячных платежей в 2 раза

Обратиться с заявлением в АИЖК, Сбербанк, в другие банки, которые работают по программе.

Предоставьте в банк документы, подтверждающие вашу принадлежность к инвалидам, опекунам, участникам военных действий, семьям с детьми до 18 лет

В судебном или досудебном порядкеЕсли банк необоснованно отказал или условия договора были нарушены, отношения пересматриваются по решению суда или по обоюдному соглашению до судебного разбирательстваКрайне редкие случаи, при которых нужны веские и обоснованные доказательства со стороны заемщика о том, что его интересы были ущемлены или он стал объектом махинаций, мошенничества, был введен в заблуждение и т. д. Обычно без адвоката не обойтись

При рефинансировании и реструктуризации вы можете включить в договор новых поручителей и добавить созаемщиков (до 4 человек). Процесс оформления занимает около 2 месяцев, требует провести оценку залогового имущества еще раз.

Все справки и документы, требуемые банком, придется собирать снова. Нести расходы. Поэтому посчитайте, насколько выгодно после всех издержек переоформлять ипотеку, особенно, когда к погашению осталась небольшая сумма.

Имеете право переоформить ипотеку на другого человека.

В рамках программы семьи с детьми, которые брали кредит до 2018 года могут уменьшить процентную ставку, если заемщик отвечает требованиям банка.

Чтобы однозначно получить одобрение банка и платить меньше, заемщик должен отвечать ряду условий, приведенных в таблице:

ТребованияУровень снижения
к состоянию кредитак текущей процентной ставке
С момента оформления кредитного договора прошло не меньше 1 годаОбычно от 13%, но каждый случай рассматривается индивидуальноПо нецелевому кредиту под залог недвижимости до 11,9% – 12,9;
У вас нет задолженностей и просрочек по кредиту
Остаток долга не меньше 500 тыс. руб.
до этого кредит не был реструктуризирован
В договоре предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика

Ипотека относится к долгосрочным кредитам, и часто сумма займа достаточно высокая, поэтому банки не любят отпускать добросовестных заемщиков к конкурентам. А для клиента переход в другую финансово-кредитную организацию не выгоден тем, что нужно снова оформлять все документы, а это дополнительное время.

Чтобы ваш банк привести к согласию, подайте заявку на снижение процентной ставки в сторонний банк. После этого подайте заявление в свой и приложите к нему предварительное одобрение из другого банка. По опыту заемщиков, такой подход приводит к одобрению. Срок рассмотрения заявки займет около 30 дней.

Другой способ получить одобрение – обратитесь в АИЖК. Это агентство направит вас к банку-партнеру, который работает в вашем регионе.

Следующий вариант – выберите в вашем городе центральный офис Сбербанка и проконсультируйтесь, по какому адресу обратиться, чтобы наверняка приняли заявление. Это важно, так как каждое отделение в основном выполняет всего несколько функций, актуальных для жителей отдельного района города.

Например, если неподалеку от Сбербанка проживает много пенсионеров, то основная масса сотрудников обучена решать проблемы этой категории населения. Вопросы ипотеки в Сбербанке, расположенном в частном секторе не актуальны.

Соответственно там вы не найдете специалиста по этому вопросу, но вам профессионально помогут получить кредит на сельскохозяйственные нужды, фермерство.

Есть два способа отправить заявление – обратиться в офис банка самому или через интернет, не выходя из дома.

Самый простой способ подать заявление – это отправить с личного кабинета Сбербанк в онлайн режиме. Чтобы заявление прошло, проверьте, вашу кредитную историю – не должно быть просрочек и задолженностей.

Как отправить заявление. Пошаговая инструкция:

  • зайдите в личный кабинет Сбербанк онлайн. Если вы его не открывали, то обратитесь к специалисту в любое отделение Сбербанка;
  • в личном кабинете, вверху страницы, рядом с вашими именем и фамилией есть эмблема в виде конверта. Щелкните по ней мышкой;
  • перед вами откроется вкладка «вопрос в контактный центр»;
  • в строчке «тип сообщения» из выпадающей строки выберите «Прочее»;
  • в тематике обращения нажмите на слово «кредиты»;
  • в следующей строке выберите удобный для вас способ ответа (по телефону или письменно);
  • далее запишите тему сообщения, как посчитаете нужным, в зависимости от ваших целей. Это может быть рефинансирование или понижение процентной ставки;
  • в следующей строке вложение нажмите на «Обзор»;
  • перед вами откроется окно вашего рабочего стола. Оттуда выберите заполненный бланк заявления и нажмите «открыть» (в окне рабочего стола). Если у вас есть электронная подпись, то можете все заполнить прямо на компьютере и отправить. Если нет, то заполните, распечатайте бланк, поставьте подпись, отсканируйте документ и сохраните на рабочем столе, чтобы можно было его переслать.

Рассматривается заявка в течение одного – полутора месяцев.

Отправлять заявление через онлайн Сбербанк удобно, быстро. Отказов при таком способе подачи заявления намного меньше.

Подавать письменное заявление нужно в отделение Сбербанка. Подойдите к менеджеру и попросите бланк заявления. Если у них есть готовый, то вам его дадут. Если образца нет, то будете писать в свободной форме.

В заявлении нужно указать:

  • куда подаете заявление;
  • свои фамилию, имя и отчество;
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
  • адрес регистрации;
  • далее укажите, что вы являетесь заемщиком банка согласно договору (номер и дата заключения кредитного договора);
  • в тексте заявления пишите «Прошу снизить кредитную ставку по кредитному договору (номер, дата заключения) в связи с (укажите причину)»;
  • обязательно напишите каким способом банк должен вручить вам Уведомление о решении. Это может быть передача лично в руки в этом же отделении или в ближайшем от вас подразделении, пересылка по электронной почте (укажите адрес), почтой;
  • в конце заявления напишите полностью Ф. И. О., поставьте подпись;
  • укажите контактный номер телефона;
  • проставьте дату.

Обычно заявление пишут в свободной форме, но в некоторых отделениях печатают бланк, чтобы клиент мог правильно изложить суть своего заявления.

На рисунке стандартный образец заявления на снижение процентной ставки:

Чтобы заявление было принято, нужно приложить несколько документов:

  • ипотечный договор;
  • справку о доходах;
  • выписку об остатке долга;
  • выписку из ЕГРН.

Этого небольшого списка документов достаточно, чтобы снизить процентную ставку кредита.

Если решите рефинансировать ипотеку, то пакет документов будет намного больше. Список предоставляет банк. Среди документов должно быть разрешение вашего банка на процедуру рефинансирования (для Сбербанка не обязательно), оценочной альбом, действующая страховка на заемщика и залоговое имущество, справки с места работы, трудовая книжка, 2-НДФЛ, паспортные данные и информация о поручителях.

Причиной можно указать актуальную для вас проблему. Например, снижение дохода в связи с увольнением. Что бы вы ни написали – информация должна быть достоверной.

Внимание! Если вы хотите уменьшить проценты из-за того, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, то именно это и пишите.

Срок рассмотрения заявления от 30 до 60 дней. После одобрения перерасчет платежей будет совершен на платежи, которые идут следующими после текущего.

Если вам откажут в одном или нескольких банках, это не означает, что шансов больше нет. Подайте заявления в несколько отделений и в разные банки. Каждое заявление рассматривается индивидуально, поэтому вполне возможно, что найдется банк, где ваше желание одобрят.

Я обратилась в отделение сбербанка, хотела написать заявление. мне ответили, что они снижением процентных ставок не занимаются и такого закона нет. это правда? что делать?

Обратитесь в другое, более крупное отделение, если и там не знают, как оформлять заявления по снижению процентных ставок, отправьте заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда заемщик и состояние кредита не отвечают официальным требованиям.

Я позвонил в свой банк, чтобы уточнить условия по снижению процентной ставки, но мне ответили, что не входят в число тех, кто работает по программе. предложили перекредитование. не хочу возиться с документами. можно уменьшить ставку немного быстрее и без затрат?

Можно. Обратитесь в АИЖК, или зайдите на официальный сайт Агентства //xn--d1aqf.xn--p1ai/. Там есть списки банков, которые работают по программе снижения процентной ставки семьям по ипотеке или физическим лицам по другим видам кредитов под залог имущества.

Выберите из списка банки, чьи филиалы есть в вашем регионе, позвоните, уточните детали и отправляйте заявление туда. Пока единственный банк, который стабильно работает в сфере снижения ставки по кредиту в соответствии с законом и ключевой ставкой ЦБ – это Сбербанк.

У меня с ипотекой все в порядке – вовремя платил, другие условия соответствуют требованиям. но мне отказали. почему?

Банк имеет право не объяснять причины отказов. Но если вы позвоните по горячей линии, возможно вам назовут причину. Например, у вас высокая зарплата и банк посчитал, что снижение процентов для вашей семьи не актуально.

Сколько раз я могу снижать ставку процентов с ипотеки?

Если подаете заявление при каждом снижении ключевой процентной ставки ЦБ РФ, то его будут принимать каждый раз, но не чаще, чем однажды в год.

Источник: //ipoteka.finance/sberbank/obrazec-zajavlenija-na-snizhenie-procentov-po.html

Mirzako
Добавить комментарий