Сколько должников по кредитам в россии в 2018 году

Кредитная амнистия в 2017-2018 году – цели и задачи программы, механизм действия

Сколько должников по кредитам в россии в 2018 году

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2017-2018 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018. Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения.

Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась.

Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики.

Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2017-2018 году становится необходимостью.

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода.

Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением – прогнозировать сложно.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов. В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Название банкаМесто в кредитном рейтингеДоля просроченных кредитовРазмер задолженности в млн.рублейОбщий объём выданных кредитов
ТРАСТ1947,15%44 94195 309
Русский стандарт1042,69%61 437143 906
Росгосстрах4439,53%9 00422 779
МТС-Банк3535,28%14 99842 507
Бинбанк4331,65%7 49823 688
МДМ Банк4027,24%8 48131 133
Восточный Экспресс1324,91%29 945120 210
Альфа-Банк524,46%56 366230 409
ФК Открытие1123,55%30 379129 023
Кредит Европа3022,13%10 88449 192

Если с 1 января кредитная амнистия в 2017-2018 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках.

Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно.

В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2018 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Цели госпрограммы банковской амнистии

Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов. Предварительно предусмотрено:

  • Снижение процентных ставок по действующему кредиту;
  • аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки;
  • лимитирование размеров ежемесячных платежей;
  • корректировка кредитной истории;
  • отмена требований досрочного погашения.

Механизм действия

Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности. Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

  1. Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
  2. Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
  3. В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются.

Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций.

Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2017-2018 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы.

Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия

Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2019-2020 годах.

Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

Заявка любого претендента на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Не известно, какие требования будут предъявляться.

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • МФО;
  • физлица – держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов.

Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему.

Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

Источник: https://sovets.net/15424-kreditnaya-amnistiya-v-2017-2018-godu.html

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2018 году

Сколько должников по кредитам в россии в 2018 году

Невыплата кредита может иметь для должника серьезные последствия, даже если он не может вносить обязательные платежи вследствие резкого снижения доходов, потери работы или тяжелой болезни.

В такой ситуации кредитор может обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность в принудительном порядке, в том числе за счет имущества гражданина, что повсеместно практикуется на кредитном рынке РФ.

Но в виду того, что коллекторская деятельность стала неэффективной из-за новых законодательных ограничений, а банкам по-прежнему невыгодно накапливать просроченные долги, в целом ряде случаев заемщики могут рассчитывать на их списание без каких-либо юридических последствий.

Какие кредиты подлежат списанию

Если заемщик задолжал крупную сумму средств или кредит был оформлен под залог имущества, то банк вряд ли захочет списать такую задолженность (в первом случае целесообразно обратиться в суд, а во втором можно добиться реализации имущественного обеспечения).

Но если речь идет о небольшой сумме кредита, при получении которой даже не удастся покрыть расходы по взысканию, то банк, скорее всего, предпочтет избавиться от такого долга, чтобы не терять свою прибыль.

Несмотря на то, что кредиторы самостоятельно определяют, кому спишут долги по кредитам в 2018 году, на это могут рассчитывать клиенты, которые:

  • не имеют постоянного дохода, имущества и официального трудоустройства, из-за чего будет сложно взыскать деньги в принудительном порядке (даже если будет получено соответствующее решение суда);
  • более 3-х лет не оплачивают платежи, что указывает на окончание срока исковой давности (в отдельных случаях срок исковой давности считается с момента окончания срока действия кредитного договора);
  • получили деньги без залога и должны не более 10-20 тыс. руб., в связи с чем чаще всего «прощаются» долги по кредиткам и наличным ссудам.

Банк никогда не будет уведомлять гражданина о списании проблемной задолженности, даже если до этого он проводил работу по ее взысканию вне судебного процесса.

Но соответствующая информация будет внесена в его кредитную историю с отметкой о наличии просрочки.

Кредитором также может быть принято решение о «прощении» части накопившегося долга, если заемщик добровольно погасит тело кредита или согласится на продажу залогового имущества.

Банкротство физлиц

С целью снижения уровня социальной напряженности в обществе несколько лет назад депутаты приняли закон о банкротстве физлиц, в рамках которого любой должник может избавиться от неподъемного кредитного обязательства с минимально возможными финансовыми потерями. При этом погашение задолженности осуществляется только за счет имущества банкрота, без учета его будущих доходов (в отличие от стандартной процедуры взыскания через ФССП, ему не придется ежемесячно отдавать часть своей зарплаты на покрытие задолженности).

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2018 году в России в рамках банкротства осуществляется в том случае, если:

  • сумма текущей задолженности по всем проблемным обязательствам составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • срок просрочки составляет не менее 3-х месяцев;
  • должник может оплатить все сопутствующие процессу банкротства расходы (юридическое сопровождение дела в суде, услуги управляющего и т. д.).

Признание финансовой несостоятельности может иметь определенные последствия для должника. Получив такой статус, он не сможет:

  • полноценно пользоваться кредитными услугами, так как банки стараются не сотрудничать с такими клиентами;
  • выезжать за границу до окончания процедуры банкротства;
  • продвигаться по карьерной лестнице и получать руководящие должности.

Налоговые последствия

С точки зрения ФНС, если гражданин не выплатил кредит, и он впоследствии был списан коммерческим банком, то это свидетельствует о получении дохода, который подлежит налогообложению. Соответственно, резидент РФ должен указать эту информацию в налоговой декларации и заплатить 13% от суммы прощенного долга, а нерезидент – 30%.

Банки не являются налоговыми агентами, так как не располагают личными средствами заемщиков, а только предоставляют им деньги для целевого использования. Поэтому после списания они должны подавать соответствующие заявления в налоговые органы, которые обязаны контролировать соблюдение гражданами норм действующего законодательства.

Если заемщик, который думает над тем, как списать долг по кредиту для физлиц, не учтет необходимость оплатить подоходной налог, он может оказаться в ситуации, когда ему придется брать новый кредит, чтобы выполнить свое обязательство перед государством. В противном случае ему придется заплатить штраф, а если он и дальше будет уклоняться от налогообложения, то его могут привлечь к уголовной ответственности.

Действительно ли россиянам спишут триллион долгов: видео

Источник: http://2018god.net/spisanie-dolgov-po-kreditam-dlya-fizicheskix-lic-v-2018-godu/

Mirzako
Добавить комментарий